Un sistema que precalifica cada solicitud al instante según tus reglas, lee y valida la documentación que entra (facturas, órdenes de compra, KYC), persigue lo que falta y responde el "¿en qué punto está mi operación?" a cualquier hora. El analista deja de teclear y filtrar a mano y dedica su tiempo a lo que de verdad mueve el negocio: decidir y cerrar operaciones.
El problema en una financiera o fintech
Una financiera (factoring, financiación de órdenes de compra, capital de trabajo, lending) vive de dos números: cuántas solicitudes entran y cuántas se aprueban y desembolsan rápido. Entre uno y otro hay una capa de operativa repetitiva que se come las horas del equipo de riesgo y operaciones.
- Solicitudes que hay que filtrar a mano una a una para ver si encajan en importe, país, sector o tipo de operación.
- Documentación que llega en PDF, foto y email (facturas, órdenes, estados de cuenta, KYC) y que alguien teclea y comprueba sin parar.
- Empresas que necesitan liquidez fuera de horario y, si solo encuentran un formulario, se van a la siguiente financiera.
- Operaciones que se quedan a falta de un documento y se enfrían porque nadie tiene tiempo de perseguirlas.
- El criterio de riesgo y producto vive en la cabeza de los seniors, y un analista nuevo tarda semanas en arrancar.
Qué automatizamos para ti
No te soltamos un menú de cinco cosas. Empezamos por el quick win que más te alivia y, si funciona, escalamos. Esto es lo que más impacto tiene en una financiera o fintech:
1. Precalificación y scoring de solicitudes 24/7
El formulario de la web o el primer mensaje por WhatsApp recoge los datos clave y la IA precalifica al instante según vuestras reglas: lo que no encaja (importe por debajo del mínimo, país fuera de cobertura, sector excluido) se responde con criterio sin consumir tiempo del equipo, y lo que encaja se puntúa y se prioriza para que las operaciones más grandes o más limpias lleguen arriba en la cola del analista, ya enriquecidas y estructuradas.
2. Lectura y validación de documentos y KYC
OCR + IA leen cada documento entre por el canal que entre: extraen los datos clave (importe, fecha, NIF/RUC, deudor, vencimiento), validan coherencia (¿el deudor es conocido?, ¿los importes cuadran?, ¿hay duplicidad?) y vuelcan la información estructurada a vuestro sistema sin teclear. El equipo pasa de "introducir datos" a "supervisar excepciones": solo se toca lo que el sistema marca como dudoso.
3. Agente 24/7, seguimiento de operaciones y asistente interno
Un agente atiende web y WhatsApp a cualquier hora con la información real de la financiera (qué se financia, requisitos, importes, plazos) y arranca la solicitud ahí mismo. Persigue solo la documentación que falta con recordatorios, avisa al analista cuando una operación lleva días parada, y un asistente interno entrenado con vuestras políticas de riesgo responde al equipo "¿financiamos facturas de exportación a este país?" citando la fuente interna.
La decisión de riesgo y de crédito es tuya, siempre. No automatizamos a quién se le presta ni en qué condiciones: eso lo decide tu equipo con su criterio. El agente se encarga de lo repetitivo (precalificar según vuestras reglas, leer, validar, perseguir, ordenar) y deja cada operación lista para que la persona decida más rápido y con mejor información. La IA quita trabajo manual; no asume el riesgo por ti.
Resultados típicos
Estos son los rangos de mejora que se suelen ver tras unos meses de operación. Son orientativos y dependen de tu volumen real, pero dan una idea del orden de magnitud:
Preguntas frecuentes
¿La IA va a decidir a quién financiar?
No. La decisión de riesgo y de crédito sigue siendo de tu equipo, siempre. La IA hace el trabajo de alrededor: precalifica según vuestras reglas, lee y valida la documentación, persigue lo que falta y deja cada operación ordenada y enriquecida para que el analista decida más rápido y con mejor información. El criterio es vuestro.
¿Es seguro con datos financieros y documentación KYC sensible?
Sí. Los datos de cada operación y la documentación KYC se tratan de forma privada y solo se usan dentro de vuestros procesos. Definimos contigo qué información maneja el agente y qué no, con accesos acotados y trazabilidad. Nada se comparte fuera.
¿Encaja con nuestro core, CRM o sistema de originación?
Sí. Se monta encima de lo que ya tenéis (web, WhatsApp, correo, vuestro CRM o sistema de originación). No te pedimos cambiar de sistema ni migrar nada: el agente entrega los datos estructurados donde vosotros trabajáis.
¿Cuánto cuesta y cuánto tarda?
El diagnóstico es gratis. Un primer quick win (por ejemplo la precalificación de solicitudes o la lectura de documentos) suele estar listo en pocas semanas, con precio cerrado y sin permanencia. En la reunión de 45 minutos te damos números para tu caso.
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Si quieres profundizar en este sector, te lo contamos en detalle aquí: 5 procesos de una financiera que puedes automatizar hoy.
Y si prefieres ver el proceso concreto por dentro, aquí lo tienes paso a paso: lectura automática de facturas con IA y cualificación y scoring de leads con IA.